دخلت سوذبيز للخدمات المالية (SFS) عالم تمويل السيارات الكلاسيكية بأسلوب مبتكر، ما يتيح لهواة الاقتناء الاستفادة من مجموعاتهم الفريدة كضمان مالي.
منذ إطلاق هذا البرنامج في عام 2023، أصبح بإمكان الزبائن استخدام سياراتهم الكلاسيكية للحصول على سيولة سريعة، سواء لتمويل شراء سيارات نادرة، أو الاستثمار في مشاريع جديدة، أو حتى تسوية التزامات مالية أخرى.
ويتميز تمويل SFS بسرعة الإجراءات مقارنة بالتمويل التقليدي، مع تقليل المتطلبات الورقية، ما يعكس تحول السيارات الكلاسيكية إلى فئة أصول استثمارية بحد ذاتها.
تحول طبيعي في سوق الائتمان الفاخر
لا يُعد دخول SFS إلى هذا القطاع خطوة مفاجئة. فقد كانت الشركة رائدة في الإقراض منذ إطلاقها عام 1989، حين قدمت قروضًا تجاوزت 10 مليارات دولار، مع محفظة إقراضية حالية بلغت 1.6 مليار دولار حتى يناير الماضي. وقد شهد الإقراض بضمان الأعمال الفنية نموًا ملحوظًا، متجاوزًا 34 مليار دولار خلال العقد الحالي، وفقًا لبيانات لآرت نيوز.
هذا التوسع في تمويل السيارات الكلاسيكية جاء مدفوعًا بانضمام أندرو غولدبرغ، المدير التنفيذي السابق في جي بي مورغان وصاحب الشغف العميق بالسيارات، إلى الفريق بوصفه نائب الرئيس الأول ورئيس قسم السيارات القابلة للاقتناء.
يتمثل دوره في تمكين كبار المقتنين من الاستفادة اقتصاديًا من مجموعاتهم الفاخرة، عبر تقديم قروض تصل إلى 200 مليون دولار باستخدام سياراتهم ضمانًا. وتعد هذه الخدمة غير مسبوقة من حيث الحجم والنطاق، ما يعزز ريادة SFS في قطاع التمويل الفاخر.
تُعد SFS واحدة من أربع شركات—إلى جانب بنك أوف أمريكا، وسيتي بنك، وجي بي مورغان—تملك محفظة إقراض فني تتجاوز مليار دولار. كما توفر الشركة حلول تمويل لأكثر من 70 فئة، تشمل الفن الراقي، والجواهر، ما يرسّخ مكانتها في سوق الإقراض للأصول البديلة.
سوق السيارات الكلاسيكية: من الشغف إلى الاستثمار
جاء توسع نشاط SFS إلى عالم السيارات في وقت يشهد فيه السوق ازدهارًا غير مسبوق، إذ أصبحت السيارات الكلاسيكية صناعة بمليارات الدولارات.
في الولايات المتحدة وحدها، بلغت قيمة مبيعات المزادات 3.56 مليار دولار العام الماضي، وفقًا لتقرير Hagerty. لم يكن هذا المجال جديدًا تمامًا على سوذبيز، إذ دخلت عالم السيارات في 2015 عندما استحوذت على 25% من RM Auctions، دار المزادات الكندية الشهيرة، التي غيرت اسمها لاحقًا إلى RM Sotheby’s بعد الصفقة، ما عزز حضورها في سوق السيارات الفاخرة.
أشرفت آر إم سوذبيز على بيع أغلى ثلاث سيارات في تاريخ المزادات: مرسيدس بنز 300 SLR Uhlenhaut Coupe التي بيعت مقابل 142 مليون دولار في عام 2022، ومرسيدس بنز W 196 R Stromlinienwagen لعام 1954 التي حققت 53 مليون دولار في عام 2025، وفيراري 330 LM / 250 GTO لعام 1962 التي بيعت بمبلغ 52 مليون دولار في عام 2023. وفي خطوة لتعزيز وجودها في سوق السيارات الفاخرة، رفعت سوذبيز حصتها في آر إم إلى 75% خلال هذا العقد.
هل يتحول التمويل بضمان السيارات إلى سوق أوسع؟
قال أندرو غولدبرغ، رئيس قسم السيارات القابلة للاقتناء في سوذبيز للخدمات المالية، في حديثه لمجلة Robb Report: "إحدى الطرق التي تحدد ما إذا كان شيء ما يُعد فئة أصول حقيقية هي ما إذا كان هناك طرف مستعد لقبوله كضمان على نطاق مؤسسي".
برنامج الإقراض الخاص بالسيارات من SFS يستهدف شريحة نخبوية محدودة، تُقدر بحوالي ألفي شخص في الولايات المتحدة، وهم مقتنون يمتلكون أصولًا كافية لضمان قروض تصل إلى تسعة أرقام، وغالبًا ما يحتاجون إلى سيولة سريعة.
يمكن لهؤلاء الزبائن الاستفادة من قروض بفائدة متغيرة تراوح بين 5 ملايين و250 مليون دولار، مع فترات سداد تمتد من 12 إلى 36 شهرًا، وإمكانية التجديد عند الاستحقاق. يجرى تحديد الفائدة وفقًا لأسعار السوق، إذ إنها تراوح حاليًا بين 8% و11%، وفقًا لـغولدبرغ.
وعلى عكس البنوك التقليدية، لا يتطلب برنامج SFS كشف الحسابات المالية الشخصية أو الإقرارات الضريبية أو اختبارات الدخل، بل يركز على تقييم الضمانات فحسب، وفقًا لما أكده برايون مادسن، كبير مسؤولي الإستراتيجية في آر إم سوذبيز لمجلة Robb Report.
يخضع الضمان لفحص دقيق للتأكد من خلوه من أي رهون سابقة، ثم يجري تقييم السيارات استنادًا إلى قاعدة بيانات السوق التي جمعتها الشركة على مدار 34 عامًا. يمكن للمقتنين اقتراض ما يصل إلى 50% من الحد الأدنى لقيمة المزاد التقديرية لمجموعتهم، مع إمكانية استلام الأموال في غضون 45 يومًا، وأحيانًا أسرع من ذلك.
إحدى الميزات الجذابة في البرنامج أن الزبائن بمعظمهم يستطيعون الاحتفاظ بسياراتهم طيلة مدة القرض، خصوصًا أن العديد من هواة الاقتناء يمتلكون منشآت تخزين متخصصة توفر حماية كاملة لسياراتهم. كما يمكن ترتيب استخدام السيارات لأغراض معينة، مثل قيادتها أو عرضها في الفعاليات، طالما أنها مشمولة بالتأمين.
إذا كانت السيارات الكلاسيكية قد وجدت موطئ قدم في عالم التمويل، فقد يكون السؤال التالي هو: ما الأصول البديلة الأخرى التي قد تلحق بها؟
